Comparateur d'Investissement
Comparez deux stratégies d'investissement côte à côte avec frais et fiscalité !
📊Investissement A
Montant investi
Performance avant frais
Frais de gestion
Taux d'imposition
📊Investissement B
Montant investi
Performance avant frais
Frais de gestion
Taux d'imposition
Horizon d'investissement
🏆 Crypto
Gagne avec 10 179 € de plus
Soit 35.2% de différence
PEA Actions
Crypto
PEA Actions:
• Rendement brut: 7%
• Après frais: 6.5%
• Fiscalité: 0%
Crypto:
• Rendement brut: 15%
• Après frais: 14.0%
• Fiscalité: 30%
En savoir plus
Comparer les investissements : frais, fiscalité et rendement net
Pour comparer équitablement deux investissements, il est indispensable de raisonner en rendement net de frais et net d'impôts. Un placement affichant 10% de rendement brut avec 2% de frais et 30% de fiscalité sur les plus-values peut s'avérer moins rentable qu'un placement à 7% brut avec 0,3% de frais et une fiscalité allégée. En France, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé flat tax, s'élève à 30% sur les plus-values et revenus du capital. Ce taux inclut 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Il s'applique par défaut aux comptes-titres ordinaires, à la crypto-monnaie et aux dividendes.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre un avantage fiscal majeur pour les investisseurs long terme. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus, au lieu des 30% de la flat tax. Sur un horizon de 10 à 20 ans, cette économie fiscale de 12,8 points représente une différence considérable sur le capital final. Le PEA est plafonné à 150 000 euros de versements (225 000 euros avec le PEA-PME), mais la valeur du portefeuille peut dépasser largement ce plafond grâce aux plus-values accumulées.
Lors de votre comparaison, tenez compte également du risque et de la liquidité. Un investissement à rendement élevé mais très volatil peut subir des drawdowns (baisses maximales) importants qui testent la résistance psychologique de l'investisseur. Le ratio de Sharpe, qui mesure le rendement excédentaire par unité de risque, est un indicateur plus pertinent que le rendement brut seul. Enfin, la diversification entre plusieurs classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, fonds euros) permet de réduire le risque global du portefeuille tout en maintenant un rendement attractif. Le meilleur investissement est celui qui correspond à votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre situation fiscale personnelle.